A ver.
Primero, ahora AFP PlanVital es la AFP más barata, aún más barata que AFP modelo.
Explicaré desde el génesis el tema de comisión:
Todas las AFP cobran comisión, unas bastante más que otras (1 punto porcentual más). Dado esto, es esperable que las que cobran menos comisión entreguen un servicio distinto a las que cobran más (esto no es necesariamente mal servicio, y sólo se reflejaría en servicio no rentabilidad).
Por ej. AFP modelo casi toda la atención es por medio web, muy poca atención telefónica y creo que sucursales casi inexistentes. Caso distinto es Cuprum o Habitat donde tienen harta ejecutiva y sucursal.
Esto es porque AFP Modelo está enfocada en trabajadores jóvenes, trabajadores que poco o casi nunca harán uso de atención presencial. ¿Cuando se requiere atención presencual? cuando uno es mayor, y se está preparando para jubilar: vas a hablar con ejecutivas, te explican el proceso, distitnas modalidades, etc. También esta gente es menos experta en el uso computacional.
Ahora bien, la comisión se reduce de tu sueldo imponible, es decir si la comisión de AFP Plan Vita es 0,47% y la de Cuprum es 1,48% tu sueldo líquido será de:
Sueldo bruto: 100
Aporte AFP: 10
Aporte Salud: 7
Comisión AFP: 0,47 y 1,48
Sueldo Liquido: 82,53 y 81,52
Diferencia entre sueldo líquido es 1,2% más.
Con un sueldo Bruto de 800 lucas esto serían aprox 8 lucas mensuales.
No hay pillería al respecto.
Ahora la parte de las rentabilidades:
Todas las AFP generan + / - lo mismo; algunas un año lideran rentabilidad, luego otro año, otra. Sin embago, si a la rentabilidad total le restas lo que pagas en comisión consistentemente obtendrás más dinero en AFP PLanVital o Modelo MIENTRAS TENGAS POCOS AHORROS EN LA AFP. Las AFP tienen incentivos legales para actuar como "rebaño", dado que se castiga a las AFP que se desvían negativamente de la rentabilidad media del sistema. Por ej. promedio rentabilidad de todas las AFP es 5%, y una renta 2%, esa será penalizada por la SPensiones.
De todas formas, por ejemplo, el año pasado creo que AFP Modelo fue la que tuvo mejor rentabilidad, entonces no existe un claro Trade Off entre menor comisión y rentabilidad.
Yo siempre recomiendo cambiarse a la afp más barata. No tiene sentido pagar más por un servicio que no usarás de acá a 20 o 30 años más.
