Más que "cagar al sistema", educarse es para que el sistema no te cague a ti (muchas veces por ignorancia):
- En lo personal no tengo deudas (ni universitarias, ni de consumo), y para lo único que utilizo las Tarjetas de Crédito es para suavizar mi consumo mes a mes. Ejemplo: en vez de que mis gastos sean en el mes1=500.000, mes2=100.000, mes3=200.000, mes4=1.000.000 trato de que los gastos sean lo más parejos posible (en este caso sería así como 400.000 mensual), así se logra mejor planificación a futuro: ¿cuanto ahorraré todos los meses? ¿si ahorro $x todos los meses podré pagar un dividendo hipotecario? Resolviendo esas dudas tendrán un mejor futuro financiero. Así también puedes provisionar $X mensual para emergencias o algún gasto necesario a futuro.
- Mi filosofía es no usar nunca las líneas de crédito, ya que como han dicho te cobran el interés máximo convencional (te aplican la misma tasa para cualquier % que tengas usado; los intereses obviamente serán menores al usar menos ya que se calculan sobre una base menor).
- El banco al dar cuenta corriente y TC a una persona está ARRIESGANDO plata, dado que uds. pueden gastar todo el cupo de las TC y líneas y nunca pagarlas. Por eso el banco estudia el historial de las personas.
- El negocio del banco es "vender" plata, por tonto que suene. El Banco tiene un cierto capital (muchos millones) y tiene que hacerlos rendir de la mejor forma posible y para esto exige un cierto retorno dependiendo del riesgo (prestarle a una persona es más riesgoso que prestarle a una empresa).
- No es MALO endeudarse de por sí, y de hecho muy muy poca gente se podría comprar un auto o una casa sin endeudarse. Lo importante es que la deuda sea sostenible en el tiempo. Si todos los meses estás usando la línea de crédito y las tarjetas para llegar a fin de mes hay algo que estás haciendo mal (o no cachas tu relación de ingresos/gastos o estás viviendo un nivel de vida que no te corresponde, por duro que suene).
- Las tasas reflejan el riesgo del crédito: las tarjetas tienen tasas altísimas porque no requieren de aprobación por parte del banco y se pueden usar para lo que la persona quiera (puedes sacar efectivo y prenderle fuego). Ante este escenario el banco poco o nada puede hacer para recuperar su dinero, por lo que demanda un premio extra por riesgo y esto eleva la tasa. En créditos de consumo el riesgo es más acotado ya que el banco tiene que aprobarlo y luego te lo dan y en general te piden algún tipo de garantía (algún bien como un auto). El crédito hipotecario tiene la tasa más baja ya que en caso de no pago el banco puede recuperar su dinero embargando la propiedad u otra garantía que se haya dejado. Por eso también el banco no presta el 100% del valor del inmueble. Si te presta el 80%, la casa puede haberse devaluado o el banco puede venderla bajo el precio de mercado y aún así recuperar toda la plata que se le adeuda.
- Si tienes que endeudarte a varias cuotas calcula el TOTAL que vas a terminar pagando (todas las cuotas sumadas) y ve cuantas veces estás pagando respecto lo que pediste prestado (puedes llegar a pagar el doble o más).
- Por último NUNCA fijarse en la tasa y SIEMPRE en el CAE. En el CAE está incluido TODO lo que debes pagar por el crédito (seguros, cargos, etc.) es la "tasa" final que pagarás por todo lo que deberás pagar. Si quieres meses de gracia, esto eleva el CAE; seguro de desgravamen; aumenta el CAE, etc.
- SIEMPRE contraten seguro de fraude; es lo primero que deberían hacer al abrir una cuenta.
- Por último, les aconsejo que aunque sea más caro siempre tomen seguro de desgravamen/cesantía/sismo/incendio; no sean weones.
Goalkeeper
Vender la memoria de programación de PLC y hacerse millonario
? o al autor lo pillaron falseando papeles para el crédito hipotecario? 
