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¿En qué debo fijarme al momento de buscar un crédito hipotecario?

aparecid0 dijo:
Leasing por ningún motivo. Olvídalo. Jamás. Nunca.

Si no estas 100% decido a comprar, al menos intenta yendo a diferentes bancos y conversando con una ejecutiva para que te haga simulaciones y te diga cúanto es lo máximo que te podrían dar de un crédito. Lleva una porpiedad o monto visto para comparar todos los bancos por igual.
En estos momentos hay muchos bancos que solo financian del 80% hacia abajo, entre ellos BICE, Itau, Security. Pocos bancos se están arriesgando con 90% o mas como el BCI, Santander, Estado o Falabella.

Si puedes, intenta sacarlo en cosas como Metlife, así, al no ser parte de la banca, tu deuda de crédito no aparece en informes comerciales.

Hay un subsidio de renovación urbana en la RM, asi que si eres de Santiago, puedes buscar una propiedad dentro de los sectores delimitados y postular a ese subsidio (No sé si aún esta, pero cuando revisé, eran 200 UF si mal no recuerdo)

Si tienes contrato indefinido, las cosas con el crédito se simplifican un poco. Honorarios y contrata generalmente tienen un "castigo" en la renta

Consejos:
- Se CARA DE RAJA para pedir tasas mas bajas. Generalmente te piden las simulaciones de otros bancos y te igualan. Si ya no te pueden bajar la tasa, pide cuentas con mantención cero, costos de prepago cero, etc. cualquier cuestión que te puedan dar, si al final, para ellos TÚ eres un negocio y a ellos les conviene que tu elijas el banco.
- Trata de sacar los seguros por fuera. La mayoría de los bancos te agrega el seguro y algunos son tan caros que aún con tasas mas bajas el dividendo al final sale mas caro que otra opción con tasas mas altas y seguros mas bajos. OJO, ten en cuenta que las pólizas externas de seguros que saques deben cumplir ciertos requisitos para que tu banco las acepte. También, en el caso de pagar un seguro por fuera, debes pagar la póliza anual completa.
- Siempre pide garantía ESPECÍFICA, nunca general. Tienes libertad de NO FIRMAR el item que diga que tu crédito tiene garantía general.
- Siempre planea que tu dividendo NO sea mas del 25% de tu sueldo líquido. Cuando un banco te rechaza un crédito a un plazo (digamos, 10 años) y te lo acepta en otro (digamos, 15 años) es porque una de las medidas para evitar riesgos es esa.

:cafe3:
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Consulta cumpa
La cosa es simple, la casa la tasaron en 50, nosotros la vamos a comprar en 45 y estamos dando un pie
Según la ejecutiva del banco el CAE se calcula de acuerdo al valor de tasación y yo le digo que debe ser de acuerdo al monto del crédito, no encontré info en ningún lado y no quiero volver a chuchetear a la mina sin un argumento sólido

Ayudita porfa
 
rola0133 dijo:
En qué fijarse en la toma de un crédito hipotecario.....

-Tasa de interés de los bancos (cotizar)
-Año plazo del crédito
-seguros asociados al crédito, influye en el precio final de la casa y el dividendo.
- si puedes complementar renta sería muy bueno (por la renta que tienes vale cero)
-excelentes informes comerciales
-nunca tramitar directo el crédito con las inmobiliaria, directo con el banco.
- ojalá dar mínimo de pie para la casa, vale hongo dar 5 palos de pie, para bajar 10 Lucas en el dividendo.
- tipo de financiamiento (al 100 o al 90 porciento)
-sólo tomar seguros básicos u obligatorios, entre más seguros tomes, más caro el dividendo.
-ojo con la plata de la reserva que te exigen las inmobiliarias (ojalá te la devuelvan, siempre se queda con ellas)
- ver si el crédito es en uf o en pesos...en lo personal prefiero uf...no sube el valor del crédito.



Si me acuerdo de algo más te aviso.

Saludos y buena suerte.
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Todo dicho, sólo agregar que si planteas menos cuotas 12 o 20 años es lo ideal.
 
Arriendo.

Hay mucha gente que incluso tiene negocios, gana mucha plata y solo arrienda, hay una serie de ventajas al respecto (en especial cuando el mercado de inmuebles está un poco inflado, recuerda que como todo ciclo lo que alguna vez subió, algún día tendrá que bajar y por ahí puede ser que convenga más comprar).

Toma en cuenta el caso a caso y que no siempre es negocio meterse tantos años a crédito (acá tendrias que ver el tema de las tasas y si el apalancamiento conviene a largo plazo), a veces es demasiado el costo solo para decir "quiero algo mío", perfectamente esa plata que se va en seguros, contribuciones, o intereses pueden aprovecharlas en otro tipo de inversiones pasivas (es decir, que trabajen para ti sin implicar trabajo personal extra, incluso puedes programar un ahorro modesto que se ajuste a comprar una propiedad a futuro y jugando con el tiempo y tasa de interes a tu favor, existen unos que incluso si desistes de la idea de comprar una vivienda puedes ocuparlo para complementar tu jubilación), puedes comprar un muy buen auto, maquinaria de trabajo, alto estandar de vida (buenos estudios, buena alimentación, vacaciones, gimnasio/deporte, etc), cosas que en una etapa joven (que cuando uno debe invertir idealmente) también son buenas inversiones a futuro y que también pueden implicar unos ingresos mejores o más oportunidades.

Ahora no me gusta meterme en el bolsillo de nadie, por ende, solo te voy a decir que entre más elementos de riesgo te encuentre el banco, el crédito es más costoso, así que si te lo dan revisa bien bajo que condiciones te están haciendo "el favor". Toma en cuenta que si eres joven en el mundo laboral, los salarios tienden a ser modestos y con el tiempo van creciendo gradualmente según experiencia, antiguedad, o los mismos cambios que uno va propiciando para ganar más, así que por ese lado también hay que cuestionarse que tan conveniente es sumar tanta carga en los 1ros años de trabajador (más si tienes proyectado formar familia a corto o mediano plazo).

:yoshi:
 
Última edición:
Elenrrad dijo:
- Libre de deudas e incluso de tarjetas de crédito.
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Esa wea te juega ultra en contra.
En los Bancos cuando no tienes presencia crediticia previa no saben calificarte como "buen o mal pagador" por lo cual tu calificación baja.
 
evildude dijo:
Esa wea te juega ultra en contra.
En los Bancos cuando no tienes presencia crediticia previa no saben calificarte como "buen o mal pagador" por lo cual tu calificación baja.
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Y qué compro entonces si no tengo dónde meterlo? :lol2:
 
Lo mejor es esperar a que bajen las propiedades, esto según especialistas debería ser en un par de años (van a bajar harto). Lo peor que pueden hacer es pagar el pie, traten de hacerlo cuando simplemente no tengan la chance de inflar el precio. Tengo un buen dato de una corredora que hace toda la pega, es decir, tasar la casa, bajar el valor y negociar la inflación para evadir el pie, su valor es 2% de la transacción creo. Cualquier cosa por interno.

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Ahhhhh, y sin estar bancarizado es imposible que te den un hipotecario e incluso una CC.

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Elenrrad dijo:
Y bancarizado significa?
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Ser cliente, tener cuenta corriente, inversiones, seguros, ahorros. Pero el tema de los créditos tiene evaluación según cada cliente.

Pero ojo que los bancos son una alternativa, debes revisar también las cajas de compensación o cooperativas, puede ser que por ahí sean más flexibles (yo me compre mi 1ra moto siendo estudiante por un prestamo de la caja, ya que un banco ni cagando me prestaba dinero por ej).
 
g3n15z dijo:
Lo mejor es esperar a que bajen las propiedades, esto según especialistas debería ser en un par de años (van a bajar harto). Lo peor que pueden hacer es pagar el pie, traten de hacerlo cuando simplemente no tengan la chance de inflar el precio. Tengo un buen dato de una corredora que hace toda la pega, es decir, tasar la casa, bajar el valor y negociar la inflación para evadir el pie, su valor es 2% de la transacción creo. Cualquier cosa por interno.

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El problema de esperar que las propiedades bajen es que probablemente la tasa aumente. Hoy está demasiado baja como para esperar que se mantenga o baje aún mas.
 
torobolino dijo:
Consulta cumpa
La cosa es simple, la casa la tasaron en 50, nosotros la vamos a comprar en 45 y estamos dando un pie
Según la ejecutiva del banco el CAE se calcula de acuerdo al valor de tasación y yo le digo que debe ser de acuerdo al monto del crédito, no encontré info en ningún lado y no quiero volver a chuchetear a la mina sin un argumento sólido

Ayudita porfa
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Hay dos cosas ahí.
El CAE es siempre con respecto al monto del crédito mas los seguros. Es el indicador que te permite comparar bancos con diferentes tasas y valores de seguros.

Otra cosa diferente, y creo que no aplica en tu caso, es que si la tasación de la propiedad hecha por el Banco difiere mucho del valor de venta de ella, éstos podrían hueviarte y solo prestarte lo que ellos creen 2justo" (según su tasación). Pero como te digo, no creo que aplique en tu caso.
 
Aprovecho de preguntar por acá.
El otro año cuando vuelva de una pasantía voy a empezar los trámites para la casita propia:
El problema mayor es que no registro 'renta' per sé, sino más bien recibo una beca de estudios de posgrado (600k aprox). No es la gran wea, pero sirve para juntar por mientras.
La beca se termina el Marzo del 2016, pero con extensión segura de 6 meses más. De ahí debiera rezar a todos los santos para optar a un proyecto como postdoc, (en resumidas cuentas difícilmente tenga renta como tal, sino más bien dinero generado por proyectos pagados por Fondecyt, Conicyt, u otro).
Ya llevo cerca de 1.5 millones ahorrados, y espero a la fecha tener al menos 4.
Soy un ignorante total del tema, pero creen que con esos antecedentes pueda optar a casas por sobre los 2000UF?
Ojalá pueda ayudarme :buenaonda:
 
krlitros87 dijo:
Aprovecho de preguntar por acá.
El otro año cuando vuelva de una pasantía voy a empezar los trámites para la casita propia:
El problema mayor es que no registro 'renta' per sé, sino más bien recibo una beca de estudios de posgrado (600k aprox). No es la gran wea, pero sirve para juntar por mientras.
La beca se termina el Marzo del 2016, pero con extensión segura de 6 meses más. De ahí debiera rezar a todos los santos para optar a un proyecto como postdoc, (en resumidas cuentas difícilmente tenga renta como tal, sino más bien dinero generado por proyectos pagados por Fondecyt, Conicyt, u otro).
Ya llevo cerca de 1.5 millones ahorrados, y espero a la fecha tener al menos 4.
Soy un ignorante total del tema, pero creen que con esos antecedentes pueda optar a casas por sobre los 2000UF?
Ojalá pueda ayudarme :buenaonda:
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Al recibir ese tipo de renta sin un contrato de trabajo establecido es como si fuese a honorarios.

El problema es que los bancos castigan como en un 30% a la gente que trabaja a honorarios y baja la renta liquida con el cual pides el credito y si es muy baja la renta no te van a pescar.

Para que te pesquen en serio tienes que tener minimo 1 año de contrato INDEFINIDO (esto es muy importante) y una renta liquida decente (con 600 lucas es dificil que puedas optar a algo decente con los precios de las propiedades que hay hoy en dia)
 
romero2005 dijo:
Al recibir ese tipo de renta sin un contrato de trabajo establecido es como si fuese a honorarios.

El problema es que los bancos castigan como en un 30% a la gente que trabaja a honorarios y baja la renta liquida con el cual pides el credito y si es muy baja la renta no te van a pescar.

Para que te pesquen en serio tienes que tener minimo 1 año de contrato INDEFINIDO (esto es muy importante) y una renta liquida decente (con 600 lucas es dificil que puedas optar a algo decente con los precios de las propiedades que hay hoy en dia)
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:sm:
Entonces deberé esperar hasta que me hagan profe de planta o algo en la U (osea, falta caleta :yaoming: )
Gracias compadrito :buenaonda:
 
g3n15z dijo:
Lo mejor es esperar a que bajen las propiedades, esto según especialistas debería ser en un par de años (van a bajar harto). Lo peor que pueden hacer es pagar el pie, traten de hacerlo cuando simplemente no tengan la chance de inflar el precio. Tengo un buen dato de una corredora que hace toda la pega, es decir, tasar la casa, bajar el valor y negociar la inflación para evadir el pie, su valor es 2% de la transacción creo. Cualquier cosa por interno.

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Estimdo, ud. podría explicar el porque? he leido mucho en este tema y en otros lados lo mismo. Pero no he encontrado una buena explicacion. Solo "si das el pie, terminas pagando lo mismo que el 100%. Mientras mas pie des, se las arreglan para igualar la tasa para que pagues igual el 100% del credito, a pesar de haber dado el pie" tiene sentido, pero como la gente no saca bien las cuentas?

Gracias.
 
aparecid0 dijo:
Hay dos cosas ahí.
El CAE es siempre con respecto al monto del crédito mas los seguros. Es el indicador que te permite comparar bancos con diferentes tasas y valores de seguros.

Otra cosa diferente, y creo que no aplica en tu caso, es que si la tasación de la propiedad hecha por el Banco difiere mucho del valor de venta de ella, éstos podrían hueviarte y solo prestarte lo que ellos creen 2justo" (según su tasación). Pero como te digo, no creo que aplique en tu caso.
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Por ahí va la cosa cumpa, según la ejecutiva el CAE se calcula directamente en relación al monto de la tasación y por ello me subió el CAE en 0.1%, ya que en las simulaciones era menor.
Insisto en que todo cálculo de intereses debe ser en base a los montos solicitados, pero no encuentro la info como pa' darme el gusto de empapelar a la socia
A la hora logré que se modificara el asunto de la garantía general, pero me costó harto

Gracias por la info
 
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