Ese trabajo ya lo había realizado, cuando comenzó el tema de las AFP, me tome el trabajo de calcular la tasa de reemplazo que tendría una persona que ingreso al sistema desde su creación en 1981 y se jubilara con 40 años de cotizaciones, porque me di el trabajo de hacer esa simulación, fue por una profesora que entrevistaron que decía que trabajó toda su vida, cotizó 40 años y va a sacar 200.000 pesos de pensión, como entiendo de números, me llamó la atención afirmación, así que lo simulé (es fácil hacerlo) .
Consideré, una persona que ingreso a la vida laboral en el 1981 con una renta de UF 12,471 que es equivalente a $ 350.000 pesos de hoy (estos cálculos se hacen en UF para incluir la depreciación de la moneda producto de la inflación) así que son en valores real de hoy.
Un persona mujer, que ingreso a los 25 años a trabajar al sistema en 1981 sus fondos han tenido una rentabilidad real promedio de un 8,22%
https://www.spensiones.cl/.../rent.../getRentabilidad.php...
Si consideramos que los salarios crecer en términos reales un 3,4% (esto es restado la inflación) una persona que ingresó a trabajar el año 1981 con una renta imponible de UF 12,471 en el año 2021 tendrá una renta de UF 47,503 lo que son unos $ 1.332.934 y el promedio de renta de los últimos 10 años, que es con lo que se calcula la tasa de reemplazo es de UF 41.056 unos $ 1.152.031
Como pueden ver en la simulación, una persona con esa densidad de cotización, con la rentabilidad histórica que ha tenido el sistema en el año 2021 tendría acumulados en su cuenta de capitalización individual UF 6663,53 lo que son $ 189.111.339 de los cuales $ 36.282.786 han sido cotizaciones pagadas por el trabajador $ 152.828.553 es la rentabilidad obtenida en los 40 años
Es decir, del total acumulado un 19,41 % son aportes del trabajador y un 80,58% es la rentabilidad. Ahora cual es la pensión que obtiene una persona con ese capital ahorrado, en retiro programado es de $ 838.206 pesos que con respecto a el promedio de renta de los últimos 10 años ( $ 1.152.031 ) corresponde a una tasa de reemplazo del 72,75%. Te puedo enviar a cualquiera esta simulación, que esta hecho en los datos de rentabilidad real histórica del sistema de las AFP y los datos calculados con coherente con los montos de pensión promedio pagados si consideras la cantidad de años cotizados.
El total de comisiones pagadas en los 40 años si estuviera en la AFP habitat sería de 165,79 UF, y la ganancia en rentabilidad es de UF 5370,18 UF es decir por cada peso que esta persona pagó en comisión a la AFP, obtuvo 32,39 pesos de rentabilidad
Del mismo ejemplo de UF 6.663 UF ahorrados en cuenta se pagaron 165,8 UF en comisiones es decir 2,48% en total, considerado los 40 años, tu 10-15% es producto de tu imaginación.